Личный опыт: как за полгода отдать все долги и погасить кредиты

Адреса и график работы В Москве

Головной офис:

• Адрес: Москва, Известковый переулок, д.7 стр.1.
• Телефон: +7 (499) 940-07-40.
• Время работы: Пн — Пт 9:00–18:00, без перерыва, Сб., Вс. — выходной.

ДО Римская:

Адрес: Москва, Площадь Рогожская Застава, 2/1с1. Телефон: +7 (499) 940-07-40. Время работы: Пн — Пт 10:00–19:00, без перерыва, Сб., Вс. — выходной.

В своей работе Плюс Банк использует только высокие технологии, что позволяет клиентам, как физическим, так и юридическим лицам, получать действительно качественное и быстрое обслуживание, сохранность средств и внимательное отношение сотрудников банка к каждому из клиентов.

Через Сбербанк

Сервисы Сбербанка позволяют погашать кредиты, взятые в других банках. При этом все операции осуществляются в безопасном режиме и с минимальными комиссионными.

С карты Сбербанк в интернете

Имея платежную пластиковую карту Сбербанка, можно в любое время зайти во всемирную информационную сеть и, затратив несколько минут, оплатить любой кредит.

Предварительно проверив, имеется ли на карточном счете требуемая для оплаты сумма денег:

• Открываем главную страницу сайта www.sberbank.ru.
• Нажимаем кнопку Сбербанк Онлайн.
• Вводим логин и пароль.

• Подтверждаем доступ кодом из СМС.
• Последовательно открываем разделы: “Платежи и переводы”; “Погашение кредитов”; “В других банках”.
• Кликаем на логотип банка Восточный Экспресс кредит.
• Заполняем платежную форму: выбрав услугу — погашение кредита; указав карточный счет для списания и сумму к оплате; введя номер счета кредитора и Ф. И. О. кредитополучателя.
• Оплачиваем.

За обслуживание снимется комиссия — 1 процент от перечисленной суммы, но не превышающая 1 тысячу рублей. Деньги уже на следующий день окажутся у кредитора.

Через приложение Сбербанк

Скачав мобильное приложение Сбербанк Онлайн на смартфон, можно управлять финансами и погашать кредитные задолженности без необходимости ввода длинных реквизитов. Потребуется:

• Открыть приложение, коснувшись экрана.
• Авторизоваться.
• Нажать кнопку “Оплатить кредит”.
• Выбрать: банк, который является получателем платежа; карту, с которой планируется произвести списание.
• Указать сумму платежа.
• Оплатить.

При необходимости электронный чек, подтверждающий операцию, можно будет переслать на адрес электронной почты.

В отделении Сбербанка

В кассе Сбербанка без проблем можно внести деньги за кредит банка Восточный:

• Заходите в отделение.
• Получаете талон электронной очереди.
• Дождавшись вызова, подходите к окошку операциониста.
• Предъявляете: паспорт; кредитный договор или реквизиты для зачисления денег.
• Ставите подпись в платежной квитанции, сформированной сотрудником.
• Вносите наличные или вставляете карту в терминал и набираете ПИН-код.
• Получаете чек.

Стоимость услуги обойдется в размере двух процентов от суммы. Срок зачисления денег — не более 3-х рабочих дней.

Процедура оформления

Если клиент планирует досрочно закрыть кредитный договор, то ему необходимо со всей ответственностью подойти к решению данного вопроса

Очень важно четко соблюсти все моменты процедуры, а также учесть дополнительные нюансы. В противном случае кредитный договор не будет закрыт и придется доплачивать дополнительные проценты

Пошаговая инструкция

Существует четкая инструкция, которой должен следовать заемщик, если у него возникло желание погасить свой кредит досрочно. В таком случае необходимо очень внимательно следовать всем пунктам, а также выполнять рекомендации работника банка, чтобы досрочное погашение действительно произошло. В противном случае в следующем месяце нужно будет повторить все заново, но вот проценты в любом случае тогда будут списаны за этот период.

Итак, чтобы произошло досрочное закрытие кредитного договора необходимо четко выполнить несколько основных этапов:

1. Написать заявление. По регламенту банка в идеале подать заявку за 30 дней до планируемой даты закрытия договора. Желательно написать заявление в двух экземплярах и проследить за тем, чтобы работник Сбербанка официально зарегистрировал их и поставил штамп о принятии.
2. Работник банка производит четкий расчет. Он подсчитывает сумму, которую нужно будет внести для закрытия договора, а также называет даты, когда нужно будет внести средства на счет.
3. Заемщик производит погашение. Средства нужно внести с учетом того времени, которое потребуется для перечисления на счет.
4. Проверка баланса. Нужно удостовериться в том, что деньги поступили и были списаны на погашение задолженности.
5. Затем рекомендуется обратиться в банк, чтобы получить подтверждающий документ о том, что задолженности перед Сбербанком уже нет.

Принимает Сбербанк заявление на досрочное погашение кредита в любом отделении в любой день.

Если заемщик производит лишь частичное, а не полное погашение, то ему необходимо будет в дальнейшем взять новый график своих платежей. Там должны быть указаны в основном только новые суммы. Даты платежей обычно остаются прежними.

При современном сервисе вполне можно и не брать документальное подтверждение нового графика платежей или заключения о прекращении действия договора. Можно просто в Личном кабинете посмотреть всю необходимую информацию.

Официально заверенное подтверждение может все же понадобиться в некоторых случаях, когда нужен документ, имеющий юридическую силу. В таком случае точно потребуется обращаться в офис банка для получения такой бумаги.

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк онлайн можно узнать просто на сайте банка. Можно посмотреть пошаговую инструкцию формирования заявки в Личном кабинете. Но также можно просто открыть перечень своих кредитов, выбрать интересующий и посмотреть графу с указанием суммы для полного погашения кредитного договора.

Необходимые документы

Чтобы досрочно выплатить сумму кредита каких-либо особых документов не требуется. Достаточно просто иметь при себе кредитный договор или хотя бы просто знать его номер. Также необходимо взять паспорт, чтобы указать его данные. По возможности иногда просят предоставить дополнительно ИНН, но при его отсутствии номер можно переписать из базы данных банка.

Никакие дополнительные документы в любом случае не требуются.

В случае если планируется закрыть кредитную карту, то желательно также и ее наличие. Номер договора в этой ситуации необязателен.

Регистрация личного кабинета

Зарегистрироваться в личном кабинете Кредит Европа Банк» можно такими способами:

1. Онлайн-регистрация на банковском сайте.
2. Личное посещение отделения банка и заполнение заявки.
3. Звонок на горячую линию учреждения.

Регистрация онлайн

Для начала регистрации нужно открыть веб-ресурс банка. Для открытия личного кабинета требуется:

• действующая карта или счет в «Кредит Европа Банке»;
• номер телефона, связанный с банкингом.

На основной странице нужно открыть раздел «Интернет-банк» для частных лиц. В левом блоке внизу будет надпись «Регистрация». На нее нужно нажать.

Интернет банк частным лицам

Откроется окошко, где нужно внести номер карты или счета в банке, дату рождения и номер телефона. Также необходимо поставить галочку, подтверждающую согласие с условиями обслуживания клиентов.

Регистрация по номеру карты или по номеру счета

На телефон придет СМС с кодом, что указывается в специальной строке, затем кликнуть на «Войти».

На дальнейшем этапе нужно придумать пароль. Нажмите «Далее». На этой странице вы также увидите логин, который стоит запомнить.

Ради безопасности интернет-банк требует менять пароль раз в 90 дней

Важно делать это вовремя

По завершении регистрации на сайте всплывет окошко с информацией об успешном прохождении процедуры. После этого клиент может входить в личный кабинет и пользоваться им. Он доступен как с компьютера, так и с любого смартфона.

Звонок по телефону

Еще один способ регистрации – звонок на горячую линию. Для этого могут использоваться следующие номера:

• 8(495) 775 77 57 – Москва;
• 8(800) 700 77 57 – иные населенные пункты РФ.

Набрав нужный номер, следуйте указаниям системы. Надо ввести определенные данные, после которых вы получите логин и пароль в СМС.

Личное посещение банка

В личном кабинете Европа Банк можно пройти регистрацию, если посетить его лично. С собой нужно иметь паспорт. Достаточно обратиться к специалисту, ответить на его вопросы, и он сделает все сам. Клиент получит логин и временный пароль для входа. Он будет действовать в течение трех суток. За это время нужно придумать и установить собственный пароль.

Как погасить кредит досрочно

Если заемщик принял решение исполнить взятые на себя перед банком обязательства до прописанного кредитным договором срока, то ему нужно придерживаться такой схемы:

1. Уведомление банка о желании погасить кредит досрочно

Если заемщик выполнял свои обязательства по оплате, не придерживаясь установленного договором графика, и у него имеется просроченная задолженность по кредиту, то рассчитаться с долгом полностью досрочно не получится. Первоначально следует в полном объеме погасить задолженность. После этого нужно в срок, который обозначен в кредитном договоре, посетить банк и подать заявление, в котором заемщик изъявит желание расплатиться с долгами досрочно. В большинстве случаев банки сами разрабатывают специальную форму заявления, которую и нужно заполнить заемщику. Потребуйте у сотрудника, принимающего ваше заявление, сделать вам его копию. Некоторые банки для удобства своих заемщиков дают возможность подать заявление, не покидая дома, с помощью интернет-банкинга, поэтому лично обращаться в офис банка не понадобится.

Важно знать! Если заемщик вовремя не принесет в кредитное учреждение заявление, в котором обозначил свое желание «закрыть» кредит до назначенного в договоре срока, но при этом на свой ссудный счет внесет полную сумму взятого кредита, то досрочное погашение долга осуществляться не будет. Но определенные денежные суммы будут автоматически списываться, когда наступит дата очередного платежа по установленному договором графику.. Когда заемщик будет подавать заявление на погашение всей суммы кредита досрочно, ему понадобится получить у сотрудника банка сведения о точной сумме, которую необходимо внести на ссудный счет для того, чтобы полностью закрыть взятые на себя обязательства

Данную информацию сотрудники банка обязаны предоставить заемщику в срок, не превышающий пяти календарных дней. Если при заключении договора были предусмотрены условия, что банк будет заниматься ведением и открытием банковского счета потребителя, то сотрудники учреждения, вдобавок, предоставят информацию об остатке на нем денежных средств. Этот момент зафиксирован в ч.7 ст. 11 Закона №353-ФЗ

Когда заемщик будет подавать заявление на погашение всей суммы кредита досрочно, ему понадобится получить у сотрудника банка сведения о точной сумме, которую необходимо внести на ссудный счет для того, чтобы полностью закрыть взятые на себя обязательства. Данную информацию сотрудники банка обязаны предоставить заемщику в срок, не превышающий пяти календарных дней. Если при заключении договора были предусмотрены условия, что банк будет заниматься ведением и открытием банковского счета потребителя, то сотрудники учреждения, вдобавок, предоставят информацию об остатке на нем денежных средств. Этот момент зафиксирован в ч.7 ст. 11 Закона №353-ФЗ.

Если заемщик гасил кредит частично, то ему понадобится взять у сотрудника банка новый график платежей и уведомление о том, что полная стоимость кредита изменилась. Если досрочно погашалась часть кредита, то может быть два варианта развития событий:

• срок кредитования сократится, но сумма платежа, обязательного для погашения раз в месяц, останется без изменений;
• сумма обязательного ежемесячного платежа сократится, а срок кредитования останется без изменений.

2. Внесение требуемой денежной суммы на счет в банке

Заемщик обязан не позднее, чем накануне дня, когда он решил в полном объеме погасить кредит, внести на собственный ссудный счет требуемые денежные средства, если другая дата не была прописана в договоре. Есть один немаловажный момент: если на ссудный счет поступит сумма, хоть немного меньше требуемой для полного расчета, то погашения до назначенного срока не произойдет. Когда денежные средства будут внесены в счет погашения займа, специалисты советуют обратиться заемщику в банк и взять там справку о том, что он в полном объеме выполнил возложенные на себя обязательства по кредитному договору и никаких долгов за ним не числится.

Услуги

Плюс Банк в Москве предоставляет своим клиентам целый ряд услуг на выгодных условиях.

• Вклады. Плюс Банк предлагает своим клиентам 12 видов вкладов, максимальная ставка по которым составляет 8,5 процентов. Наибольшим спросом пользуются такие предложения по вкладам, как: «Прибыльный», «Растущий», «Плюс с капитализацией», «Стабильный». Каждое из предложений по вкладам отличается уникальными условиями и подбирается в офисе банка в соответствии с запросами клиента.
• Автокредитование. Как и большинство крупных банков, Плюс Банк предлагает своим клиентам и услуги автокредитования. При этом у клиентов есть возможность выбирать из 3 программ: «Дилер Плюс», «Авто Плюс», «Дилер Плюс» (кредит на подержанные авто). Средняя ставка по автокредитованию в данном банке составляет 16,20%.
• Ипотека. В Плюс Банк клиент могут обратиться не только за автокредитом, но и за ипотекой. Сегодня данное финансовое учреждение предлагает 8 вариантов ипотечного кредитования. Минимальная ставка по ипотеке в Плюс Банке составляет 10,5%. Наибольшим спросом пользуются кредитные продукты, направленные на покупку готового жилья, а также кредит «Дельта на улучшение жилищных условий», стандартный целевой кредит.
• Дебетовые карты. В Плюс Банке каждый желающий может оформить дебетовую карту на наиболее выгодных условиях. Процентная ставка по такому продукту составляет 0%. Наибольшим спросом среди клиентов Плюс Банка пользуются дебетовые карты: Карта «Мир», а также Бизнес VISA Classic, «Партнер ГОЛД», «Пенсионный доходный».
• Реструктуризация кредита. Это еще один из наиболее востребованных финансовых проектов банка в последнее время. Плюс банк помогает гражданам, имеющим от 1 и более кредитов, позволяя снизить сумму ежемесячного платежа и процентную ставку. Реструктуризация помогает решить реальные финансовые проблемы, связанные с невозможностью выплачивать кредит. При подаче заявки на реструктуризацию необходимо предоставить все кредитные договоры, имеющиеся у вас на руках.

Плюс Банк, как и другие финансовые учреждения в нашей стране входит в ряд рейтингов. В рейтинге по активам данный банк занимает 96-ю строку и имеет. Также Плюс Банк занимает 52-ю строку в рейтинге по кредитам и 61-ю строку в рейтинге по депозитам. На сегодня Плюс Банк входит в состав участников обязательного страхования вкладов. В 2016 году Плюс банк получил награду в номинации «Самый динамично развивающийся банк».

Несколько полезных советов, как быстро погасить кредит в банке

Практика показывает, что банки не заинтересованы в досрочной выплате кредита. А в некоторых случаях благое побуждение заемщика отдать свой долг быстрее может испортить его кредитное досье. Если вы все же твердо решили погасить свой заем раньше времени, прочтите несколько рекомендаций, которые помогут в данной ситуации.

1. Планируйте расходы, чтобы сэкономить.Вначале просчитайте на бумаге свой ежемесячный доход и регулярные расходы. Возьмите за правило записывать все поступления и затраты (даже мелкие) в специальную приходно-расходную книгу, которую вам стоит завести. Так проще будет определить, на чем и сколько лучше сэкономить, чтобы быстрее погасить кредит.

   Наметьте график уплаты взносов и выполняйте его очень пунктуально. Старайтесь найти возможность и сохранить хотя бы 30 % своего привычного бюджета для покрытия займа. Конечно, придется пожертвовать множеством приятных мелочей, таких как посещение кафе; кофе из автомата; лишняя косметика; новая книга для времяпрепровождения в метро и другие маленькие радости. Зато вас удивит сумма освободившихся средств. Отслеживая свой финансовый поток, вы можете спокойно отложить по 10–15 % суммы с каждого прихода и таким образом быстрее погасить кредит.

   Но даже в условиях строгой экономии не нужно ограничивать себя в необходимых вещах – пище, лекарствах и т. п. Ведь не секрет, что лишние расходы мы позволяем себе во время внепланового шопинга (для улучшения настроения) и совершая спонтанные эмоциональные приобретения. Итак, как можно быстро погасить кредит, рассуждаем далее.

2. Ищите дополнительные доходы.До тех пор, пока вы не достигли своей цели, придется потрудиться. Забудьте о законном 8-часовом рабочем дне, к которому вы вернетесь после выплаты долгов. А сейчас быстрей ищите вспомогательные заработки. Спросите у начальства, нет ли какой-нибудь работы по совместительству или дополнительной нагрузки за определенную доплату.

   При отсутствии такой возможности придется поискать работу самостоятельно. Это могут быть частные уроки, разовые услуги или заработок в Сети. Полученные средства используйте по назначению – старайтесь быстрее погасить кредит. На эти цели направляйте премии, денежные подарки, возвращенные долги и другие внеплановые поступления. Можно попытаться взять субсидии от государства в виде налоговых льгот (каникул), оформить возмещение налогового вычета, бесплатно получить лекарства для детей.

3. Оформите рефинансирование.Бесспорно, банки дорожат надежными клиентами и предлагают им послабления, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на бюджет. Довольно популярная услуга – рефинансирование, которая позволяет получить еще один кредит, дабы быстрее погасить текущий. Замена старых долговых обязательств новыми сопровождается более низкими ставками, тем самым уменьшая сумму переплат. Некоторые финансовые учреждения допускают объединение нескольких займов. С первого взгляда это выглядит заманчиво, но может быть невыгодно дебитору. Поэтому, соглашаясь на такое предложение, внимательно прочтите условия, оговоренные банком.
4. Переплачивайте 10 % при каждом взносе.Рассчитывая ежемесячные взносы для заемщика, банк, прежде всего, соблюдает собственную выгоду. Чем дольше время возвращения ссуды, тем больше зарабатывает кредитор. Если повысить сумму регулярного платежа на 10 %, можно прилично сэкономить и быстрее рассчитаться с банком.

   После осуществления последней выплаты не забудьте взять справку банка о полном погашении долга. Это обязательно. Бывает, что на недоплаченный остаток по кредиту (даже несколько копеек) в дальнейшем начисляются проценты, поскольку кредитное учреждение должно взимать комиссию за содержание активного счета. Так собираются долги на тех счетах, которые клиент относит к обнуленным. Чтобы исключить подобные накладки, и потребуется справка банка. Она поможет и при оформлении нового займа.

Можно ли с кредитки оплачивать счета и стоит ли это делать

Оплата чего-либо с помощью кредитной карты предполагает, что банк перечисляет продавцу собственные средства, а вы позже их ему возвращаете. То есть банк вам достаточно доверяет, чтобы позволять совершать покупки или оплачивать услуги, по сути, в долг. При этом вам не нужно каждый раз собирать пакет документов, как это происходит при оформлении кредитов в магазинах.

С использованием кредитной карты делать покупки становится намного удобнее. Вы можете приобретать необходимые товары или услуги, не имея на данный момент нужной суммы, и возвращать долг после получения средств из источников дохода.

Конечно, такие выгодные условия не могут предоставляться бесплатно. За пользование кредиткой банк берет процент и зачастую немаленький. Это и является основным фактором, который влияет на принятие решение о целесообразности пользования кредитной картой.

Такие ставки не могут идти ни в какое сравнение с процентами по кредиткам за рубежом. Там проценты настолько незначительны, что кредит воспринимается как обычное явление.

Конечно, у отечественных банков есть веские причины устанавливать настолько большие проценты. Это и высокие риски при кредитовании, и относительно небольшое количество держателей кредитных карт, что не позволяет банку получать достаточную прибыль.

Что касается дальнейших перспектив, то все факты указывают на то, что в ближайшем будущем рассчитывать на положительные изменения пользователям кредитных карт не приходится.

Но, несмотря на не самые лояльные условия, из пользования кредиткой все же можно извлечь выгоду. Для этого нужно достаточно тщательно следить за соблюдением условий и ограничений, которые приводят к возникновению дополнительных расходов по карте.