Способы и правила погашения кредита в отп банке

Погашение займов онлайн

Преимущество онлайн-вариантов — нет ограничений по времени. Платежку можно сформировать в любое время дня и ночи. Отсутствуют очереди. Недостатки — комиссия (зависит от платежной системы), время зачисления (может достигать 3-5 дней).

Интернет-банкинг

Каждый клиент банка получает доступ к личному кабинету на сервисе «ОТП Директ». Здесь можно проводить любые операции с деньгами, погашать кредиты, оплачивать покупки, выполнять переводы с карты на карту.

Единственные условия — наличие доступа к интернету и денег, хотя бы, на одном счете, привязанном к личному кабинету. Интерфейс директа достаточно дружелюбен, для проведения операций можно пользоваться подсказками системы. Если есть вопросы, в частности, касающиеся получения логина, их можно задать представителям службы поддержки или «Горячей линии». Одноразовый пароль для доступа к личному кабинету поступает на телефон, зарегистрированный в системе.

Чтобы не беспокоиться о просрочке, можно настроить автоплатеж. В следующий раз не придется думать, как оплатить кредит при наступлении даты по графику. Деньги будут автоматически списываться с указанной карты или банковского счета. Так же предоставляется возможность сформировать шаблон или отправлять команды на проведение платежей через СМС-сообщения.

Для владельцев смартфонов и планшетных компьютеров разработано приложение «Мобильный банк». Все операции аналогичны тем, что предусмотрены для ОТП Директ.

Погашение через главную страницу ОТП

Если наступил срок оплаты кредита ОТП Банка по графику, а реквизитов личного кабинета под рукой нет, можно перечислить требуемую сумму с карты, выполнив следующие действия:

• вход на главную страницу сайта и в пункт меню «Погашение кредита»;
• выбор подпункта «Оплатить онлайн»;
• далее — «Оплатить с карты»;
• в открывшемся окне указываются данные кредитки и информация о ее собственнике.

Перевод с карты иного банка

Если у заемщика есть карты других эмитентов, их можно использовать, чтобы оплатить кредит ОТП Банка. Для этого достаточно так же зайти в личный кабинет и выполнить следующие действия:

• выбрать способ оплаты «Картой»;
• внести в поля формы номер карты и иные реквизиты;
• указать ФИО плательщика и сумму, подлежащую оплате;
• нажать кнопку «Продолжить».

Оплата с помощью QIWI-кошельков

Киви-кошелек — удобный инструмент для совершения не только покупок и оплаты коммунальных услуг, но и для погашения задолженностей перед ОТП Банком. Если кошелька еще нет, его можно создать за несколько минут, привязав к номеру телефона.

Оплата кредита данным способом имеет определенные недостатки:

• в день можно переводить не более 15 тысяч рублей, включая комиссию;
• сумма переводов на месяц ограничена 600 тысячами рублей;
• за каждую операцию берется комиссия в размере 1,6%, но не менее 100 рублей.

Погашение кредита через Яндекс. Деньги

Владельцы кошельков Яндекс могут использовать их для своевременного погашения займов. Деньги зачисляются практически мгновенно. Из недочетов следует выделить большую комиссию — 3% от суммы и 15 рублей за факт проведения платежа.

Как удобнее всего погасить кредит в ОТП Банке?

В этом Вам поможет индивидуальный график платежей, выданный при оформлении кредита. В графике указана сумма, которую необходимо ежемесячно перечислять на счёт для погашения задолженности, а также даты, до наступления которой сумма должна быть на счёте.

При возврате приобретенного товара или замене на товар меньшей стоимости график платежей пересчитывается.

Получить информацию о размере или дате очередного платежа можно в бесплатной круглосуточной справочной службе.

Полное погашение кредита происходит после выплаты всех ежемесячных платежей, а также в случае полного досрочного погашения.

Выберите свою стратегию погашения:

1. Минимальный платёж. Чётко следуйте графику платежей, ежемесячно внося суммы, указанные в нём. Ваш кредит будет погашен в запланированную дату.
2. Произвольная сумма. Вносите каждый месяц суммы, превышающие ежемесячный платёж. Остатки средств будут скапливаться на счёте, а когда накопленная сумма будет достаточна для досрочного погашения, кредит будет полностью погашен в ближайшую дату.
3. Сумма полной задолженности. Внесите сумму, достаточную для полного досрочного погашения. Сумма досрочного погашения на каждую дату указана в графике платежей.

Во избежание недоразумений лучше после внесения последнего платежа по графику позвонить на горячую линию и убедиться в полном погашении кредита и закрытии счёта.

Как погасить задолженность по кредиту в ОТП Банке?

С ОТП Банком у Вас есть много возможностей погашения кредита. Узнайте адрес ближайшего к Вам отделения или терминала на otpbank.ru или по номеру бесплатной круглосуточной справочной службы.

С помощью терминалов ОТП Банка

• Выберите в меню терминала раздел внесения платежей;
• Укажите номер договора;
• Внесите необходимую сумму в купюроприёмник;
• Получите чек об оплате.

В салонах «Связной», «Евросеть» и «МТС»

Зачисление денежных средств на следующий рабочий день. Вы можете уточнять действующий на день перевода размер комиссии и другое условия на сайте платежной системы РАПИДА.

Сервис «Золотая Корона», «Элекснет», «QIWI» и «Киберплат»

Зачисление денежных средств происходит в течение двух рабочих дней. Рекомендуем уточнять размер комиссии, действующий на день перевода, адреса пунктов оплаты, а также статус уже совершенного перевода.

В магазинах электроники и бытовой техники «Техносила» и «Эльдорадо»

Зачисление денежных средств происходит на следующий рабочий день. Вы можете уточнять действующий на день перевода размер комиссии и другие условия на сайте платежной системы РАПИДА.

Почтовым переводом

Если рядом с Вашим домом или работой есть отделение АО «Почта России», то можно погашать кредит почтовым переводом.

• Обратитесь в одно из отделений «Почты России»;
• Заполните бланк электронного почтового перевода и предъявите его вместе с паспортом;
• Внесите сумму платежа и оплатите комиссию;
• Получите чек об оплате.

Банковским переводом

Вы можете перевести денежные средства в счёт погашения кредита через любой сторонний банк. Для осуществления перевода необходимо предоставить платёжные реквизиты и паспорт. Реквизиты получателя указаны в левом верхнем углу графика платежей.

Перевод через бухгалтерию предприятия

Вы можете поручить оплату кредита бухгалтерии своего предприятия:

• Напишите заявление о ежемесячном перечислении определённой суммы из Вашей зарплаты в счёт погашения кредита;
• Контролируйте своевременное перечисление платежей.

Если у Вас есть сомнения по поводу даты, суммы платежа или реквизитов банка, рекомендуем перед осуществлением платежа уточнить информацию в бесплатной круглосуточной справочной службе ОТП Банка.

Проще всего оплатить в отделение с банкоматами, но если подобного нет поблизости, то можно оплатить кредит онлайн с карты сбербанка без комиссии по номеру договора.

«ОТП Банк» – Как Оплатить Кредит Без Комиссии Через Сбербанк?

Даже если отделение ОТП банка находится далеко, выплачивать кредитный долг не составит проблем, поскольку предусмотрено несколько способов внесения средств на кредитный счет:

• в банкомате или терминале ОТП;
• по месту работы (в бухгалтерии пишут заявление с указанием реквизитов ежемесячного списания по кредиту);
• на почте (в любом ближайшем отделении Почты России);
• в кассах Юнистрим;
• через терминалы Киви и салоны связи;
• с электронного кошелька Яндекс.Деньги или Элекснет;
• в отделении другого банка (по реквизитам);
• через платежные системы типа Киберплат;
• в салонах сотовых операторов (Мегафон);
• через мобильное приложение и личный кабинет ОТП.Директ.

При выборе способа погашения учитывают возможную комиссию от 1 до 2,5% в зависимости от условий партнера. При списании средств в счет уплаты кредитного долга с номера мобильного телефона МТС придется заплатить комиссию в 2,5%.

«ОТП-Банк» — Вопросы и Ответы по Кредиту Наличными

• возможности оплаты онлайн;
• проверка остатка кредитной задолженности;
• правила своевременного зачисления;
• последствия пропуска даты платежа;
• поиск реквизитов для дистанционного перечисления по кредиту и т.д.

Ниже в разделе с вопросами и ответами дается ссылка на описание всех доступных онлайн-сервисов, предлагаемых клиентам ОТП банка.

«ОТП-Банк» — Список Документов и Договор по Кредиту

В разделе разъясняются условия целевого и нецелевого кредитования, а также особенности получения займа на индивидуальные условия. Здесь же сформулированы требования к клиентам по кредитным продуктам и предложены бланки анкеты и заявления на выдачу кредитных средств. Здесь же можно скачать бланк справки о доходах по форме банка и заявление на досрочный возврат.

Онлайн каналы погашения кредита ОТП банка без комиссии

Это первый способ возврата займа, где отсутствует комиссионный сбор. Использовать онлайн каналы удобно. Платежи осуществляются быстро. Главное условие – наличие подключения к сетевому или мобильному Интернету. К онлайн каналам относят:

1. Интернет-банкинг. Пользоваться можно через ПК или мобильное устройство, используя личный кабинет.
2. Банкоматы в филиалах. Терминалы моментально проводят денежные операции.
3. Перевод денег через бухгалтерию организации, в которой трудится заемщик.

В первом случае, чтобы оплатить кредит, необходимо авторизоваться на сайте финансового учреждения ОТП www otpbank ru и создать личный кабинет. Используя номер кредитного договора, в указанное время нужно будет вносить необходимую сумму с имеющегося у клиента денежного ресурса.

Здесь доступным ресурсом считают наличие оформленной карты или открытого счета ОТП, которые можно использовать только внутри банковского учреждения (интернет-банкинг). Т.е. с помощью карты или счета пользователь проводит оплату. При составлении и подписании кредитного договора, менеджеры предлагают авторизацию услуги банкинга сразу.

Если доступ в личный кабинет отсутствует, потребуется посетить любой филиал и там запросить авторизацию. Или позвонить на многоканальный телефон оператору колл-центра. Администратор даст логин для входа от страницы приложения, что позволит без проблем войти.

Во втором случае, прием платежей осуществляется в любое удобное для клиента время, со всех устройств (терминалов), расположенных в офисах. Требуемая последовательность операций высвечивается на мобильном экране. Следуя подсказкам, осуществить все действия легко. При возникновении проблем, на помощь придут сотрудники учреждения.

В третьем случае, идеальным вариантом будет, если компания, в которой трудится заемщик, сотрудничает с ОТП. Тогда при составлении договора менеджер указывает, что удержанием необходимой суммы для ежемесячной оплаты будет заниматься бухгалтерия компании, обслуживаемой банком.

В остальных случаях потребуется самостоятельно отнести заявление в бухгалтерию своей компании и договориться про регулярную отправку платежей, предоставив кредитные реквизиты. Ежемесячные операции будут поводиться по установленному графику.

ВАЖНО! Все остальные способы погашения кредита онлайн с банкоматов, карт других финансовых учреждений и электронных кошельков производятся с комиссионной наценкой 1-2%.

Видео-инструкция, как оплатить кредит ОТП банка через интернет:

https://www.youtube.com/watch?v=E-oX1JG62OI

Есть ли в ОТП банке «кредитные каникулы»

О «кредитных каникулах» знают многие заемщики. Эта услуга осуществляется некоторыми банками, когда их клиенты не могут по уважительной причине погашать взятые на себя долговые обязательства. ОТП банком такая услуга не предоставляется, но в нем можно воспользоваться процедурой переноса платежа. В этом случае меняется график платежей, и ближайший взнос денег пропускается. За это время клиент должен устроиться на новую работу или найти денежные средства для оплаты кредита. Как правило, отсрочку платежей в ОТП банке предоставляют за дополнительную плату. О размере комиссии следует узнать у сотрудников организации.

Через отделение банка Сбербанк

В каждом, даже небольшом населенном пункте страны, можно без труда найти дополнительный офис Сбербанка. Режим работы каждого позволяет обращаться к услугам в удобное время. Обслуживание в офисе происходит без задержек, благодаря функционированию электронной очереди. Поэтому в ситуации, когда заемщик банка ОТП не может воспользоваться дистанционными сервисами, он вправе:

• прийти в отделение Сбербанка;
• получить талон электронной очереди;
• обратиться к операционисту с просьбой перевести деньги с карты Сбербанка на счет банка ОТП.

Самостоятельно клиенту никаких документов заполнять не требуется, операционист сформирует платежку. Но требуется предъявить пакет необходимых документов:

• оригинал общегражданского паспорта;
• свидетельство о присвоении ФНС индивидуального номера налогоплательщика;
• реквизиты организации-кредитора;
• номер счета, на который будут зачислены деньги.

Задача клиента заблаговременно пополнить баланс платежной карты, а также:

• вставить карту в устройство для безналичной оплаты и набрать PIN-код;
• поставить подпись в платежном документе.

Бумажный чек, выданный кассиром, необходимо сохранить, так как он будет являться доказательством отправки денег.

Вход в личный кабинет online.otpbank.ru

После регистрации и изменения данных для авторизации вход в личный кабинет ОТП Директ не станет проблемой. Он проводится аналогичным образом:

• открываем сайт online.otpbank.ru;
• вбиваем в соответствующие поля логин (новый псевдоним) и постоянный пароль;
• жмём Вход;
• вход в учётную запись завершён успешно.

Функционал учётной записи предусматривает настройку одного из вариантов оповещения о входе в систему:

• отправка на номер телефона sms с разовым паролем при каждом входе в систему;
• sms-сообщение при каждом входе с указанием времени и даты совершения действия.

Стоит помнить несколько важных правил:

Перед вводом логина и пароля проверяйте раскладку (латиница или кириллица), отключённый Caps lock

Это важно для правильного введения.
При трёхкратном неправильном введении пароля произойдёт автоматическая блокировка учётной записи на 24 часа. Досрочно снять блокировку можно по номерам контактного центра +7 (495) 775-4-775 (Москва) или 8 (800) 100-55-55 (Россия) или при личном посещении любого офиса банка.
Сегодня онлайн-функция восстановления доступа, если вы забыли пароль (стандартная ссылка Забыли пароль в форме входа), не действует

Восстановление доступа можно совершить через звонок на номер 0707. Вам сообщат логин, а на привязанный номер телефона придёт временный пароль для входа. Оператор может запросить дополнительные данные для проверки.

Чтобы настроить оповещение о входе, нужно следовать следующему алгоритму:

• в учётной записи в горизонтальном меню выбрать раздел Настройки;
• выбрать в левом вертикальном меню настроек Уведомление о входе;
• напротив нужного варианта кликнуть галочку;
• нажать кнопку Выполнить;
• на номер телефона придёт пароль, который нужно ввести в открывшееся поле для введения кода;
• жмём Подтвердить;
• оповещение настроено;
• по умолчанию настройки уведомления отключены.

Банк «ОТП» – Онлайн Заявка на Кредит Наличными для Физических Лиц

На оформление онлайн-заявки и получение предварительного ответа уйдет не более 15 минут. Иногда кредитору требуется больше времени на проверку поданных сведений. Это необходимо учитывать при планировании даты получения ссуды.

Зайдя на страницы ОТП-банка, находят ссылку с описанием программы потребительского кредита наличными и далее действуют по схеме:

• Заполнение заявки онлайн.
• Получение предварительного решения.
• Визит в отделение и дооформление кредитного договора.

Банк обещает, что при отсутствии дополнительных вопросов к заемщику, на обратную связь по заявке уйдет около 3 минут, после чего можно идти в банк и получать наличные.

Повысят шансы на успех хорошая кредитная история, учет при запросе суммы и срока кредитования текущей платежеспособности. Для этого ОТП банк предлагает воспользоваться удобным инструментом калькуляции доступного кредитного лимита на основе информации о доходе, сроке выплаты и размере обязательных платежей. Система автоматически рассчитает предполагаемый платеж по действующим на момент вычислений кредитных ставок.

• личности заемщика: ФИО, пол, где и когда родился;
• паспортных данных;
• регионе или городе обращения/ прописки;
• работодателе и трудовом стаже;
• СНИЛСе;
• контактных телефонах и способах связи с заемщиками.

Банк дополнительно оценит кредитный рейтинг, изучив выписку из БКИ. При появлении дополнительных вопросов банк оставляет право запросить иную информацию и подтверждающие документы.

Когда все поля заявки заполнены, остается подтвердить свое согласие с обработкой ОТП банком переданных персональных сведений

Особое внимание кредитор уделяет вопросу гражданства – отправить запрос на кредит в ОТП не могут граждане или резиденты (с ВНЖ) США

Чтобы проверить на соответствие информации о трудовом доходе, банк попросит разрешения запрашивать информацию в ПФР. Это условие необязательно, но поможет повысить шансы на одобрительное решение по заявке.

Условия Предоставления Потребительского Кредита в «ОТП-Банке»

Кредитная программа с выдачей наличных не предусматривает согласования цели использования средств. Оформлением занимаются сотрудники одного из отделений, расположенных по месту жительства. Погашение кредитной линии предусматривает аннуитетные платежи, с равномерными платежами на всем сроке кредитования.

Заемщикам доступна функция досрочного погашения. Если средств недостаточно для полного закрытия долга, можно сокращать задолженность частичными погашениями.

Стандартные условия кредитования предусматривают лимит до 750 тысяч рублей с погашением в течение месяца или любого другого срока до 60 месяцев. Банк готов кредитовать исключительно в рублях, предварительно проверив кандидатуру на соответствие требованиям к заемщику:

• возраст 21-68 лет;
• российское гражданство;
• прописка в регионе, где есть отделение банка ОТП;
• стаж работы у последнего работодателя свыше 3 месяцев.

Для предпринимателей и нотариусов возрастные требования более жесткие – от 25 лет на момент обращения и до 68 лет к моменту выплаты последнего платежа по кредиту. Стаж работы должен составлять не менее 12 месяцев, т.е. с момента регистрации деятельности до подачи заявки.

Банк готов кредитовать граждан, вышедших на пенсию на общих основаниях и по выслуге лет для военных пенсионеров.

Список Документов для Подачи Заявки на Кредит в «ОТП-Банке»

Пакет собираемых документов целиком зависит от суммы запроса:

• Для небольших кредитов потребуется только паспорт, ИНН и СНИЛС.
• По мере увеличения запроса банк может запрашивать дополнительно справку о доходах (2-НДФЛ) или по форме банке за последние 6 месяцев. Если сумма кредита выше 200 тысяч рублей, банку понадобится заверенная копия трудовой.
• В качестве подтверждающего документа подойдет выписка по банковскому счету (при наличии).
• Для пенсионеров доказательством дохода станет предъявленное пенсионное удостоверение.
• Для предпринимателей понадобится выписка ЕГРИП, свидетельство о постановке на учет в ФНС.

Помимо вышеуказанного перечня документов будущего клиента попросят заполнить и подписать анкету или иные бланки, о которых сообщит сотрудника отделения в процессе обсуждения условий кредитования.

Функционал личного кабинета

После ввода логина и пароля в форме «Вход в интернет-банк» вы попадаете в личный кабинет, откуда можете управлять самостоятельно всеми финансовыми операциями.

Вы сможете в режиме онлайн:

• открывать счета;
• оплачивать услуги ЖКХ, интернета, мобильной связи;
• переводить денежные суммы на счета, карты любых банков;
• пополнять электронные кошельки;
• совершать переводы без комиссий на карту TouchBank;
• настраивать лимиты по платежам;
• узнать сумму задолженности, график платежей;
• погасить кредиторскую задолженность;
• получить информацию по поступлениям на счет и расходам;
• пополнить, открыть, закрыть вклад;
• блокировать карту;
• узнать начисленные проценты, сумму накоплений;
• произвести обмен валюты.

Для забывчивых пользователей имеется возможность создания шаблонов, которые будут регулярно производить платежи в установленное время. Регулярная оплата освободит от штрафов и пенни забывчивых клиентов.

Переводы онлайн через интернет-банк

Через интернет-банк вы можете мгновенно произвести перевод денежной суммы с карты на карту. На сайте можно узнать, поддерживает ли ваша карта перевод без комиссии. В ОТП директ нажимаете на «перевод клиенту по номеру карты». Размер перевода до 140,0 тыс.руб.

Перевод производится мгновенно, в некоторых случаях возможна задержка до пяти дней.

Посредством перевода внутри банка можно пополнить карту, вклад, погасить кредит, перевести денежную сумму.

Межбанковский перевод производится в любой валюте по номеру счета.

Мнение эксперта
Екатерина Панакотова
Бывший сотрудник микрофинансовой компании. Сейчас является штатным экспертом сайта.

Вопрос эксперту

Для тех, кто хочет взять займ онлайн на карту, рекомендуем рейтинг МФО опубликованный на сайте Finkontrol.com

Детализация счета в онлайн-банкинге ОТР

На главной странице ЛК находятся основные сведения о текущих счетах.

Детальную информацию можно получить из левого меню, нажав на нужную строку. Так, например, по кредитам вы можете узнать:

• номер договора;
• название кредита;
• дату;
• процентную ставку;
• просроченную сумму;
• остаток;
• дату платежа;
• сумму штрафа.

Создание автоплатежей

В ЛК можно настроить автоплатеж, создав шаблоны, по которым будет производиться автоматическая выплата определенной суммы в заданном режиме времени. Для создания автоплатежа отметьте тип платежа, кликните на «Новый».

В открывшейся форме укажите:

• тип платежа;
• провайдера;
• сумму платежа;
• название шаблона;
• периодичность и дату платежа;
• номер счета для списания суммы.

Нажмите «Выполнить». Далее следует подтвердить платеж с помощью кода, присланного в виде СМС сообщения на номер вашего мобильного телефона. Если операция успешно выполнена, то на экране будет оповещение о произведенном автоплатеже.

Необходимое условие для операции – наличие нужной суммы на счете. В дальнейшем вам не потребуется выполнять никаких действий, платеж будет совершаться в автоматическом режиме.

Отслеживание транзакций и создание выписки

Все банковские операции можно отслеживать в режиме онлайн в ОТП директ. В левой верхней части меню находится кнопка «Операции», нажав на которую нужно указать период, а затем «Войти».

Вы увидите отображение всех транзакций за текущий период.

Чтобы получить выписку, следует выбрать необходимый продукт, в разделе «Выписка» указать дату начала и окончания расчета. Ответ сформируется в соответствии с указными критериями в автоматическом режиме.

Промежуточный период не должен быть более трех месяцев.